当前位置当前位置:壹顾问官网>融资产品>小微企业工商物业贷款(租金贷、置业贷、经营贷)
适合企业

小微企业工商物业贷款(租金贷、置业贷、经营贷)

贷款类型: 担保- 小微贷款 贷款额度: 根据抵押担保价值,结合借款人自身经营状况、还款能力、实际资金需求等因素,合理确定贷款额度。最高不超过3000万元。
所属机构: 农业银行 适用地区: 广西全境
贷款期限: 工商物业租金贷的贷款期限最长不超过3年。工商物业经营贷和商业物业置业贷的贷款期限原则上8年,最长不超过10年,且不得超过借款人法定经营期限和抵押物权属证书的剩余使用年限。
贷款利率: 与客户协商确定
还款方式:
办理时间:
产品介绍

  (一)产品定义

  1.小微企业工商物业贷款,是指我行向借款人发放的,用于借款人租赁、购置和经营工商物业,并定期向我行还本付息的贷款业务。按贷款用途不同,工商物业贷款可以划分为工商物业租金贷、工商物业置业贷和工商物业经营贷。

  (1)工商物业租金贷,是指我行在物业出租方(持有人)为小微客户提供抵押担保的前提下,帮助工商物业承租小微企业一次性缴纳1~3年租金,从而获得物业持有人租金优惠的融资产品。

  (2)工商物业置业贷,是指我行为小微企业购置工商物业进行生产经营提供按揭贷款融资服务的融资产品。小微企业办理工商物业置业贷按照《中国农业银行小微企业工业用房按揭贷款业务管理办法》的有关规定执行。

  (3)工商物业经营贷,是指我行为满足小微企业经营中涉及物业装修、维护、改造等资金需求的融资产品。

  2.工商物业,是指产权式物业以外的工业物业和商业物业:

  (1)工业物业,是指按照国家标准和行业要求进行规划设计、建设,具有一般工业用房通用性的场所,包括工业厂房、仓储用房、工业配套用房(如办公楼)等物业形式。

  (2)商业物业,是指商铺、商场、商品交易市场、宾馆酒店、写字楼、酒店式公寓、综合商业设施等物业形式。

  (3)产权式物业,是指投资者只拥有物业的所有权,将物业委托开发商或品牌经营商统一经营,以固定回报让渡使用权或经营权,按约定获得租金收益的物业形式。开发商承诺提前返租金以减少首付款方式购置的物业也应认定为产权式物业。

  (二)产品功能和特点

  1.产品功能。

  工商物业租金贷和商业物业置业贷主要满足小微企业租赁和购置工商物业的融资需要,不得用于出(转)租或后续销售等投资行为。工商物业经营贷主要用于物业在经营期间维护、改造、装修、招商等经营性资金需求以及借款人生产经营中的其他合法资金需求,主要包括置换借款人为建设或购置该物业形成的银行贷款及股东借款等负债性资金,以及超出项目资本金规定比例以上的资金和置换存量经营性物业贷款等。

  工商物业贷款不得用于国家明令禁止的投资领域和用途,不得用于偿还银行存量不良贷款或违规贷款。

  2.产品特点。

  (1)小微企业工商物业租金贷产品特点。

  该产品可有效满足小微企业租赁工商物业的融资需求,具有加快资金回笼、节省财务费用、业务办理便捷等特点。

  ——加快资金回笼。物业持有人可一次性收取多期租金,加快前期投入资金回笼。

  ——节省财务费用。承租人一次交清多期租金,可享受一定租金优惠,锁定租赁成本。

  ——业务办理便捷。按照经营所需缴纳的租金确定贷款额度,有“租”就有“贷”,业务办理方便快捷。

  (2)小微企业工商物业置业贷产品特点。

  该产品主要满足小微企业购置工商物业的融资需要,具有贷款额度高、资金压力小、适用范围广等特点。

  ——贷款额度高。贷款金额根据工商物业抵押价值确定,最高可达3000万元。

  ——资金压力小。通过银行按揭贷款购置工业用房和商业用房等经营资产,企业自有资金占用少,资金周转压力小。

  ——适用范围广。支持客户购置一手和二手工商物业,全方位满足客户融资需求。

  (3)小微企业工商物业经营贷产品特点。

  该产品主要用于物业在经营期间维护、改造、装修、招商等经营性资金需求以及借款人生产经营中的其他合法资金需求。具有贷款期限长、贷款用途多、还款压力小等特点。

  ——贷款期限长。贷款期限最长可至10年,有效支持物业持有人进行物业改造升级。

  ——贷款用途多。有效满足持有人在经营期间的装修、维护、改造等多方面资金需求,资金用途灵活。

  ——还款压力小。按月还本付息,单期还款压力小,为企业灵活安排经营资金留出充足空间。

贷款条件

  1.适用对象。

  该产品适用对象为规模为小型或微型的企业客户,其中企业划型标准执行《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号)规定。不包括集团成员企业、金融类企业以及担保公司、典当行、小额贷款公司等企业。

  2.借款人条件。

  借款人除满足《中国农业银行小微企业信贷业务管理办法》规定的基本条件外,还须满足以下条件:

  (1)财务管理规范,生产经营正常,发展前景良好,符合国家产业政策和农业银行行业信贷政策。

  (2)客户信用等级在BBB-级(含)以上。

  (3)主要经营管理人员的相关从业经验在3年(含)以上。

  (4)借款人与物业出租方(物业持有人)或出售方不得为关联企业。

  (5)借款人承诺经营收入主要通过我行进行结算,接受我行资金监管,经营收入资金结算归行率原则上不低于我行贷款占比。

  (6)办理工商物业租金贷的借款人,还应具备以下条件:

  持有合法有效的物业租赁合同或协议。

  ‚取得物业持有人(出租方)为其融资提供担保的书面承诺。

  ƒ与他人共同租赁物业的,还应取得共同租赁人同意借款的书面证明。

  ④借款人与共同租赁人同意放弃优先购买租赁物业的书面承诺。

  ⑤对于采用集中收款的物业,应由物业持有人(出租方)承诺,通过我行指定账户与借款人进行结算。

  ⑥借款人、物业持有人愿与我行签订租金贷业务合作协议。明确借款人贷款逾期后,授权我行进行物业使用权转让、过户、变更、转租或处置手续,转租或处置收取的转让费优先清偿贷款本息。

  (7)办理商业物业置业贷的借款人,还应具备以下条件:

  应持有合法有效的物业购置合同或协议。

  ‚同意以所购的商业物业作为抵押。

  ƒ已支付符合我行要求的首付款,首付比例不低于50%。

  (8)办理工商物业经营贷的借款人,还应具备以下条件:

  应拥有物业的合法产权、经营权和处置权。

  ‚物业经营性收入作为主要还款来源(占比不低于70%(含))。

  ƒ持有合法有效的物业租赁合同或协议,且物业的承租方经营规范,无拖欠租金、水电费等行为。

  ④同意与我行签订项目资金监管协议,承诺借款人经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办理,接受我行对经营收入、支出款项的封闭式监管。

  (9)农业银行要求的其他条件。

  3.工商物业基本条件。

  (1)工商物业应符合城市商业网点或产业网点规划要求。

  (2)地理位置优越,商用物业应位于城市中央商务区、中心商业区或经济开发区等中心地段,物业所在区域商业氛围浓厚;工业物业的通用型较强,物业所在区域工业资源密集。

  (3)市场价值和租金价格稳定或有上涨趋势,具有较强的变现能力。

  (4)商业物业的土地出让性质应为商业用地,工业物业的土地出让性质应为工业用地。

  (5)办理工商物业租金贷的,物业还具备以下条件:

  物业经营年限超过1年(含)。

  ‚物业原则上应位于城市中央商务区、中心商业区、工业集中区等交通便捷、人流、物流、车流充裕,商务氛围浓厚的地段。

  ƒ物业经营情况稳定,出租市场前景较好,租金价格稳定或有上涨趋势。

  ④物业的出租情况良好,物业经营权容易处置,具有较强的变现能力。

  (6)办理工商物业经营贷的,物业还需具备以下条件:

  物业经营年限超过2年(含),经营情况稳定,出租市场前景良好。

  ‚宾馆酒店类物业最近两年年均入住率原则上不低于70%。

  ƒ写字楼物业的出租率原则上不低于80%。

  ④其他商业用房物业的建筑面积原则上不低于1000平方米。

  ⑤工业和仓储用房类物业建筑面积原则上不低于2000平方米。

  (7)办理商业物业置业贷的,物业还需具备以下条件:

  一手商业物业。项目建设的各项手续合法、合规,可以分户办理产权证;土地性质为出让,已缴清土地出让金;建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、国有土地使用证、预售许可证五证齐全。项目工程建设进展顺利,无非正常停工现象,已竣工验收合格。借款人所购物业能独立使用,并可独立作为一个整体转让。

  ‚二手商业物业。二手物业出售人已取得合法有效的房地产所有权证书,产权清晰,物业共有权人同意出售房产;二手商业物业使用年限与贷款期限之和不超过30年。

  ƒ一手商业物业的项目开发商应具备以下条件:依法成立,具有相应的房地产开发资质,开发手续齐全;经营业绩好,无不良信用记录;同意为购房的借款人承担阶段性连带责任保证担保;在我行开立基本账户或一般账户。

申请资料

  借款人应向贷款行提交书面借款申请,并提供以下资料:

  (1)借款人营业执照、组织机构代码证、税务登记证,特殊行业需提供相关部门核发的行政许可证、核准书或备案书、环保许可证明等。

  (2)公司制企业的验资报告和公司章程,合伙企业的合伙协议、出资协议等。

  (3)借款人贷款证(卡)和资信证明材料。

  (4)按公司章程规定的股东(大)或董事会等有权机构同意借款、担保的决议。

  (5)企业近两年财务报表及近期财务报表(新建企业应提供成立以来的年度和近期报表)。

  (6)法定代表人身份证明书、自然人股东身份证复印件、企业及法定代表人预留印鉴。

  (7)贷款用途证明材料,如工商物业购销合同、租赁合同或物业装修合同等。

  (8)抵(质)押物、保证担保等相关资料。

  (9)借款人办理商业物业置业贷的,还应提交首付款证明材料。

  (10)以工商物业经营性收入作为还款来源的,还应提交与承租方的租赁合同。

  (11)农业银行要求提供的其他证明文件和材料。

关闭啦