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适合企业
存量小微企业信贷客户

连贷通

贷款类型: - 贷款额度: 3000万
所属机构: 农业银行 适用地区: 广西全境
贷款期限: 应符合原贷款品种期限管理要求,原则上不超过1年,且不超过原贷款期限。
贷款利率: 与客户协商确定
还款方式:
办理时间:
产品介绍

  (一)产品定义

  小微企业连贷通业务,是指对符合新发放贷款条件的小微企业,通过发放新贷款结清原到期贷款的形式,允许客户继续使用农业银行贷款资金的融资产品。

  (二)产品功能和特点

  1.产品功能。

  该产品满足农业银行存量小微企业信贷客户续贷需求,新发放贷款用于偿还借款人在农业银行原有借款,缓解客户因一次性大额支出而造成的资金周转困难。连贷通业务仅限于办理短期流动资金贷款。

  2.产品特点。

  该产品具备降低融资成本、办理方式多样、担保方式灵活等特点。

  ——降低融资成本:符合条件的小微企业可循环使用贷款资金,节省融资成本。

  ——办理方式多样:企业可根据实际融资需要,自由选择流动资金贷款、简式贷、智动贷等单项产品进行续借融资。

  ——担保方式灵活:可采用抵押担保、质押担保、保证担保等多种担保方式办理业务,担保方式灵活多样。

贷款条件

  (1)申请办理连贷通业务的客户应符合短期流动资金贷款或小微企业信贷产品新发放贷款的办理条件,同时还需满足以下条件:

  与我行建立了稳定的业务合作关系。

  ‚以抵质押方式办理简式贷业务的借款人信用等级在BBB级及以上,办理其他业务的借款人信用等级在A-级及以上。

  ƒ产品适销对路,市场前景广阔,生产经营正常,具有持续经营能力。

  ④财务状况良好,上年度销售收入能够覆盖原贷款本息,具备偿还贷款本息的能力。

  ⑤信用状况良好,借款人及其法定代表人、主要投资人、实际控制人、关键管理人无不良信用记录或虽然有过不良信用记录,但不良信用记录的产生并非主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划。

  ⑥还款意愿强,原贷款存续期间没有挪用贷款资金、无恶意欠贷欠息等不良行为。

  ⑦上年度企业的货款归行率(含实际控制人或我行认可的主要关系人在我行开立的结算账户交易流水)原则上不低于我行融资在同业中的占比。

  ⑧担保条件不低于原贷款担保条件,担保物价值稳定或保证人的担保能力充足。

  ⑨借款人符合农业银行客户分类相关政策规定,原贷款风险分类为正常类。

  ⑩原贷款存续期间抵押物已出租的,应取得租赁人同意放弃优先购买抵押物的书面承诺。

  ⑾无抽逃、拖欠税款的行为。

  ⑿农业银行要求的其他条件。

  (2)对存在以下情形之一的申请人不得办理连贷通业务:

  经营状况明显恶化的;

  ‚涉及民间借贷的;

  ƒ同业贷款主动退出的;

  ④以原贷款抵(质)押物同时向第三方进行融资,且不能另行提供符合我行要求抵(质)押物的;

  ⑤订单融资、国内发票融资、国内保理等贸易融资项下原贷款对应销售收入或应收债权已全部实现的;

  ⑥原贷款存续期间发生拒绝或阻挠我行对其生产经营及融资使用情况进行监督检查的;

  ⑦曾以非法手段骗取同业融资的;

  ⑧借款人或实际控制人发生或涉及重大法律纠纷,对企业生产经营造成不良影响的。

申请资料

  借款人需在原贷款到期前至少1个月向原贷款行按要求提交书面贷款申请,并提供以下材料:

  (1)营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证。

  (2)公司章程(或合伙协议)、按照公司章程规定的有权机构同意借款及续借资金偿还我行原贷款的决议、法定代表人(或执行合伙企业事务的合伙人)身份证明。

  (3)企业近2 年年度财务报表。

  (4)原材料购买协议、产品销售合同、招投标文件等能够证

  明借款人生产经营正常的材料。

  (5)抵(质)押物、保证担保等相关资料。

  (6)上年度企业在我行的交易流水对账单(含实际控制人在

  我行开立的结算账户交易流水)。

  (7)外贸类小微企业应提供续贷前12 个月的报关单,制造

  类、住宿餐饮类企业应提供续贷前12 个月水电费单据。

  (8)小微企业信贷产品要求提供的其他资料。

  (9)农业银行要求的其他证明文件和材料。

  (10)对于已有客户档案资料经核对符合要求的,以及评估、

  登记等材料在有效期内的,可不再要求客户重复提供。

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