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账盈通

贷款类型: - 贷款额度: 该业务融资额度一般不超过应收账款发票实有金额(发票金额扣除回笼货款)的70%,视卖方或买方条件可放宽至90%。
所属机构: 农业银行 适用地区: 广西全境
贷款期限: 静态模式下打包融资业务可视应收账款具体风险情况确定融资到期日;动态模式下融资期限一般不超过6个月
贷款利率: 与客户协商确定
还款方式:
办理时间:
产品介绍

  (一)产品定义

  国内发票融资业务,是指境内卖方(借款人)以其在国内商品交易中因销售货物所对应的商业发票为凭证,在不让渡应收账款债权的情况下,以发票所对应的应收账款为主要还款来源保障,为借款人办理的结构性短期贸易融资。按照融资方式的不同,发票融资业务可分为静态融资和动态融资两种模式。

  静态融资模式,是指经营行在融资期间不能替换应收账款项下发票,直至借款人归还融资款项后方可解除对相应发票的监管。静态模式下可分为单笔融资和打包融资。静态融资模式下的单笔融资是指我行就卖方提供的单张发票提供融资。静态融资模式下的打包融资是指我行就卖方一次性提供至少两张以上发票进行融资。

  动态融资模式,是指在经营行确定发票最低金额的前提下,在融资期间卖方可用符合我行要求的发票自由替换已有发票,在融资到期并归还融资款项后方可解除对相应发票的监管。

  (二)产品功能与特点

  1.产品功能。

  国内发票融资业务融出资金主要用于满足借款人日常生产经营活动需要。借款人基于以发票为特征的应收账款进行融资,可不提供其它担保,仅以应收账款进行质押进行融资;重视应收账款自身的回款,对借款人准入实行买卖双方交叉控制原则;融资品种涵盖短期贸易融资、承兑汇票、保函等业务品种。

  2.产品特点。

  该产品具有加速资金周转、担保方式简单、业务办理便捷等特点。

  ——加速资金周转。盘活客户持有的应收账款,提前回笼资金,缓解流动性压力,加速资金周转。

  ——担保方式简单。分为静态模式(固定发票质押)和动态模式(最低发票金额),根据客户的应收账款办理融资业务,无需向银行提供其他担保。

  ——业务办理便捷。按照应收账款的质押价值核定贷款额度,业务办理便捷,放款迅速。

贷款条件

  1.适用对象。

  国内发票融资业务借款人为符合我行相关规定的企业法人,其中小微企业客户为《中国农业银行小微企业信贷业务管理办法》所界定的小微企业。

  2.可办理国内发票融资的发票范围。

  (1)因向企业法人销售商品而开具的增值税发票;因向学校、医院等事业法人销售商品而开具的发票;

  (2)因地市级(含)以上政府的采购部门统一组织的政府采购行为而出具的发票;

  (3)因军队军级(含)以上单位的采购部门统一组织的军队采购行为而出具的发票;

  (4)总行认定的其他可以办理国内发票融资业务的发票。

  3.应收账款必须符合的条件。

  (1)应收账款基于正常、真实、合法的基础交易产生;

  (2)应收账款权属清楚,没有瑕疵;卖方未将其转让给任何第三人,也未在其上为任何第三人设定任何质权和其他优先受偿权;未重复办理其他融资。

  4.不得办理国内发票融资业务的应收账款。

  (1)账龄超过1年的应收账款;

  (2)申请日到应收账款到期日不超过15天(含)的应收账款;

  (3)具有保证金性质的应收账款;

  (4)双方存有经济纠纷或债权债务关系涉及第三方的应收账款;

  (5)因个人或家庭消费而产生的应收账款;

  (6)涉及特许经营、专利、商标、知识产权等市场不易定价的产权交易而形成的应收账款;

  (7)总行认定的其他不宜办理发票融资业务的应收账款。

  5.卖方应具备条件。

  除具备符合流动资金贷款借款人基本条件外,办理国内发票融资业务,卖方应具备以下条件:

  (1)办理静态模式发票融资,信用等级须在BBB级(含)以上,其中小微企业在BBB-级(含)以上。

  (2)办理动态模式发票融资,对追加其他有效足额担保的,信用等级须在BBB级(含)以上,其中小微企业在BBB-级(含)以上;未追加担保的,信用等级须在A+级(含)以上,其中小微企业在BBB级(含)以上。

  (3)在我行开立基本存款账户或一般存款账户。

  (4)生产经营正常,产品质量和服务较好,履约记录良好。

  (5)办理静态融资的,与买方有6个月以上良好稳定的供销关系;办理动态融资的,经营期限须满三年且与买方有1年以上良好稳定的供销关系。

  (6)对应收账款的管理能力较强,应收账款账龄结构合理,坏账比例较低。

  (7)在买方不能按期付款时,具备偿付我行融资本息的能力。

  (8)对于符合低风险信用条件的,可不受本条第(1)、(2)款限制。

  (9)我行要求的其他条件。

  6.买方应具备条件。

  (1)信用等级在A+级(含)以上(买方为政府、军队或符合我行总行核心客户基本条件的除外)。

  (2)在我行开立基本存款账户或一般存款账户或政府部门的零余额账户。

  (3)经营管理规范,现金流量充足,偿债能力较强,无拖欠卖方货款及其他不良信用记录。

  (4)与卖方之间无尚未解决的贸易纠纷、债务纠纷、诉讼或其他重大争端。

  (5)卖方符合如下条件之一的,买方不受本条第(1)、(2)款限制:

  ① 符合信用方式用信条件的优质客户、行业重点客户、总行核心客户及其控股50%(含)以上的子公司或一级分行核心客户;

  ② 追加其他有效足额担保;

  ③ 符合低风险信用条件。

  (6)我行要求的其他条件。

申请资料

  办理发票融资业务,除提供办理流动资金贷款所需的企业基本资料外,还需提供以下资料:

  (1)《国内发票融资业务申请书》;

  (2) 买卖双方购销合同;

  (3)发票。按国家规定需提供增值税发票的,应提供增值税 发票;提供服务的,需提供服务合同及相关税务发票。

  (4) 能够表明货物物权转移或货物交割的运输单据原件,包括但不限于:公路、铁路、内河、空运或海洋运输单据,邮政收据,货物收据等;

  (5)属国家特许经营的商品,需提供相关批文、许可证等;

  (6)追加其他有效担保,须提供相关担保资料;

  (7)农业银行要求的其他材料。

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